頂尖財務顧問的48堂財商素養課：收支X保險X投資，人生4階段富足全攻略


	要賺錢，也要擁有幸福  從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生從盤點各階段與錢的關係開始 ◤開啟「以終為始」的致富循環◢ 理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！　一生都受用的財務幸福行動　　……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？　　來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：　　▶ 穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。　　▶ 房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。　　▶ 免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。　　▶ 沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。　　※ 不同人生階段，規劃重點大不同　　有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。　　迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！　　正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。　　迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！　　正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。　　迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？　　正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。　　迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？　　正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。　　※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權　　做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：　　【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？　　▶越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。　　【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？　　▶長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。　　※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？　　「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：　　▶ 如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；　　▶ 比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；　　▶ 不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；　　▶ 怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；　　▶ 到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；　　▶ 獲得大筆資產宜先還債，還是投資；　　▶ 不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；　　▶ 節稅布局有哪些魔鬼細節；以及…… 　　“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。” 名人推薦　　【專文推薦】　　陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授　　愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人　　【專業推薦】（依姓氏筆畫排列）　　Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家　　小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者　　山東∣THED品牌負責人　　江季芸∣理財教育作家　　吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家　　雨果∣《ETF存股》系列作者　　郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人　　曾培祐∣注意力設計師　　楊大正∣火氣音樂負責人　　趙胤丞∣企管講師、顧問　　鄭俊德∣閱讀人社群主編推薦短語　　快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔　　作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果　　這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行　　經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦　　從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克　　兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞　　這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德　　「投資ETF，月月加薪好誘人」　　「有土斯有財，買房當然穩賺」　　「保險不僅分散風險，還能節稅」　　「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」


	目錄推薦序一／理財路上的最佳導航（陳彥行）推薦序二／一本可以抵好幾本的財商好書（愛瑞克）作者序一／理財，是一種創造財務幸福的生活方式（洪哲茗）作者序二／每個認真看待人生的人，都值得幸福（邱茂恒）前言／培養富足一生的財務智慧 Chapter 1趁年輕開始理財！踏出第1步得知道這些事第01堂〈盤點收入〉年輕時「和牛」吃到飽，年老只能和牛（吃草）吃到飽？第02堂〈提早準備〉出社會前必修！8步驟做好財務規劃第03堂〈信用代價〉信用卡用得好，就是理財神助攻第04堂〈信用管理〉不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱第05堂〈累積儲蓄〉這樣儲蓄＋投資，職場小白不吃土第06堂〈財商思維〉到職第一天就該知道的2件事第07堂〈需求檢視〉終身醫療險和儲蓄險，都是必備的嗎？第08堂〈開始投資〉投資新手進場前該知道的入門知識第09堂〈報酬無限〉提升自己，就是報酬率最高的投資第10堂〈逐夢踏實〉辭職出國留學、打工，會不會得不償失？第11堂〈退休預算〉避免變成下流老人，年輕時就要這樣存退休金第12堂〈理財規劃〉沒錢才更要理財！這不是有錢人的專利 Chapter 2雙薪爽度日？當心暗藏財務隱憂第13堂〈談錢說愛〉伴侶要談錢，才走得長遠第14堂〈落實記帳〉就算收入大於支出，仍然要記帳第15堂〈毛孩花費〉萌寵也是家人！陪牠走完一生要花多少錢？第16堂〈買房大事〉除了頭期款，買房還有哪些隱形成本？第17堂〈衝動決定〉中頭彩全拿去投資，真能錢滾錢坐享複利嗎？第18堂〈投保跟風〉大家都在搶購的保單，該不該跟風？第19堂〈精準投資〉雞蛋到底該不該放在同個籃子裡？第20堂〈以終為始〉突然繼承大筆遺產，如何運用才妥當？第21堂〈通膨威力〉存銀行與投資哪個更有利？不妨以「目標」回推第22堂〈孝養預算〉孝養費該給多少？劃分好「財務界線」就不致受情勒第23堂〈順勢而為〉不盯盤，反而獲得更高報酬？第24堂〈槓桿風險〉槓桿投資翻倍賺？風險比想像中還高 Chapter 3三明治世代心好累！首重減壓、風險控管第25堂〈彈性緩衝〉緊急預備金超重要！該準備多少才夠？第26堂〈理財起手〉沒時間不是藉口！「理」財才能找回人生自主權第27堂〈釐清價值〉該換屋或重新裝潢？先思考財務規劃第28堂〈複利效應〉教育金好燒錢！為孩子準備一罈「現代女兒紅」第29堂〈防患未然〉父母醫療費從哪裡來？如何準備才不會壓垮自身？第30堂〈花在刀口〉迎接新生兒，買終身型的保險比較划算嗎？第31堂〈風險承擔〉保險買全餐，保障才足夠？第32堂〈房市循環〉買房穩賺觀念OUT！入不敷出反而犧牲未來第33堂〈節稅誘因〉勞退自提VS自行投資，哪種收益更好？第34堂〈績效衡量〉投資報酬率多少才算合理？第35堂〈戒之在貪〉合格的財務顧問是把關第一線！他們都在做什麼？第36堂〈回本心魔〉逢虧損就加碼攤平？當心越攤越平 Chapter 4長壽時代的金錢課！打造退休族的理想老後第37堂〈退休缺口〉退休後開銷被嚴重低估！該注意6個風險第38堂〈力抗通膨〉退休金不縮水！安享晚年的4個關鍵第39堂〈年金改革〉勞保該月領還是一次領？何時提領較有利？第40堂〈安心養老〉靠子女不如靠自己！利用安養信託保障退休生活第41堂〈節稅布局〉申報扶養、增加海外所得可節稅？還有更多你不知道的魔鬼細節第42堂〈轉嫁風險〉小額壽險值得買嗎？真的是銀髮族福音？第43堂〈有效傳承〉靠保險節稅？你更該考量的是資產傳承第44堂〈不懂不碰〉詐騙無處不在，如何避免淪為肥羊？第45堂〈配息迷思〉月月配息真美好？可能是自己幫自己加薪第46堂〈資產配置〉如果阿共打過來，該怎麼保護自己的財富？第47堂〈投資紀律〉買低賣高難預測，不如保持紀律，堅守到底第48堂〈財務幸福〉別把錢留到死！樂活退休才是真正的財務自由