提錢退休 打造花不完的現金流

　　30歲想衝刺資產壯大本金，但不知該如何挑選投資工具
　　40歲想開始著手退休規劃，卻沒有方向心有餘而力不足
　　50歲擔心退休金準備不夠，對退休後生活花費提心吊膽
　　60歲從職場畢業正式退休，希望財富自由退休金花不完
　　透過這本最實用的退休金準備指南，讓位處不同人生階段族群，皆能藉由精準試算，找到退休投資規劃最適方案，有效排解各生命歷程中，面對退休金籌措的各種困惑與不安。
　　包括：以最科學方式，精準算出實際所需退休金額；認識勞保勞退，實戰精算出最佳請領年齡；透過實際試算，掌握股債配置最佳黃金比；並將市面上股債投資產品進行比拚，精選最適標的；最後歸納出上班族進行退休理財規劃，應避開的盲點。

本書特色

　　★獨家Excel試算表！學員可自行下載
　　1.退休應準備多少：一表算出自己真正所需的退休金額
　　2.退休前該存多少：step by step盤點缺口，精準算出月存金額
　　3.退休後輕鬆提領：將所有風險數據化，打造源源不絕的退休金黃金配置
 

Part1.退休金精準算
第1章  存多少錢才能勇敢退休
副標：線上輸入5參數秒知總額

重點摘要：
1.詳列所有需求與變數估算生活開銷
2.試算退休金需求總額
3.退休金真的可以永遠花不完
實戰試算：
1.一張Excel表精準估算生活開銷
2.輸入5參數，退休金需求總額馬上知

第2章  幾歲退休算得出來
副標：期待、口袋、投報帶決定可退年齡

重點摘要：
1.算一算自己幾歲可退休
2.輸入2變數可退休年齡全揭露
3.提早退休3要素：期待、口袋、投報帶
實戰試算：
1.算出幾歲有資格退休
2.一表查出可退休年齡

Part2.勞保勞退疑問全解答
第3章  勞保加勞退可以領多少
副標：退休金2支柱養老有底氣

重點摘要：
1.認識退休金3支柱
2.老年給付該選一次請領還是年金？
3.年金打折vs.一次請領自行投資大PK
4.勞退自提2大好處
實戰試算：
1.上網查詢勞保老年給付領多少
2.上網試算勞退可月領多少
3.試算一次請領靠自己投資是否可行

第4章 勞保老年年金該不該提前請領？
副標：答案藏在平均餘命與超車年齡

重點摘要：
1.勞保老年給付3種方式
2.提早請領vs.延後請領比拚
3.從平均餘命證明愈早請領愈划算
實戰試算：
1.年金給付提早領與正常領累積金額試算
2.一表看懂為何愈早請領年金愈有利

Part3.打造花不完的退休金
第5章 退休金不縮水的關鍵
副標：預估合理通膨及波動風險

重點摘要：
1.預估合理的通膨數字
2.退休金如何不被通膨打敗？
3.在報酬與風險中求平衡？
實戰試算：
1.一表看合理物價平均年成長率
2.如何用標準差量化投資風險？
3.查找平均報酬率及標準差

第6章  存股必賺密技
副標：ETF能確保源源不斷的現金流入

重點摘要：
1.存股2.0一定賺的理由
2.買進持有不需要任何操作
3.市值型ETF勝過高股息ETF
實戰試算：
1.0050與0056長期持有績效差異
2.0050前5大成分股近8年獲利與配息檢視

第7章 債券ETF具強大鎖利效果
副標：可長期持有不用操作的類定存

重點摘要：
1.債券票息vs.到期殖利率
2.債券的鎖利效果
3.債券ETF沒有到期日如何鎖利？
4.美債20年平均年報酬率約6%
實戰試算：
1.債券ETF賣舊債買新債對殖利率實際影響
2.美債20年ETF平均年報酬率評估

第8章 0050未來報酬率大公開
副標：1指標找出高CP值投資標的

重點摘要：
1.未來年化報酬率如何預測？
2.0050未來的可能年化報酬率
3.認識夏普比率，愈高愈好
實戰試算：
1.未來20年0050報酬率可能表現
2.夏普比率的計算與應用

第9章 退休後黃金資產配置
副標：揭股債最佳組合6：4

重點摘要：
1.利用股債負相關降低資產波動
2.實證股債最佳組合為6：4
3.進一步降低波動靠定存
4.退休族如何配置定存與股債
實戰試算：
1.0050與20年公債ETF配比對於報酬率與波動度的影響
2.透過效率前緣實證股債最佳配置為6：4
3.一表看退休族最佳股債與定存配比

Part4.退休金會長大攻略
第10章 動態提領退休金一定夠用
副標：股災來亂、通膨高掛也不怕

重點摘要：
1.如何確保退休金一定夠用？
2.動態調整提領金額的精神與要訣
3.不擔心退休後出現變數的絕招
實戰試算：
1.退休金需求線上試算看動態提領的重要性
2.利用Excel表算出當年度可提領生活費

第11章 股債ETF推薦標的出列
副標：ETF百花齊放 哪一檔最值得買？

重點摘要：
1.最值得入手的4檔股票型ETF
2.美國短中期公債ETF的報酬與波動
3.國內投資級公司債ETF分兩類
4.退休前vs.退休後最佳組合
實戰試算：
1.怪老子大推的4檔股票型ETF報酬率及波動度拆解
2.公債、公司債ETF報酬率及波動度拆解

第12章 退休金永遠花不完密技
副標：投資收益>年生活費如何達陣？

重點摘要：
1.永遠用不完的退休金公式
2.好用的退休金乘數表
3.3種退休後股債組合回流測試
實戰試算：
1.退休金乘數表計算用不完的退休金及提領金額
2.透過回流測試判斷退休後最佳股債組合

Part5.關於退休金累積誤區
第13章 市值型優於高股息ETF的理由
副標：別讓退休金累積慢半拍

重點摘要：
1.配息放定存vs.滾入投資比一比
2.少了複利效果 退休金累積慢半拍
3.學會投資 退休金輕鬆多1倍
實戰試算：
1.一表看配息滾入與未滾入投資長期績效差異
2.過去17年高股息與市值型ETF報酬比較
3.投資報酬率對退休金累積，及退休後提領金額的影響

第14章 誰說打造現金流一定要靠高配息
副標：0050 0056 00713 00878 00919大PK

重點摘要：
1.高股息ETF必然排除高成長公司
2.高股息ETF vs.市值型ETF大比拚
3.月提領5萬 高股息與市值型ETF淨資產變化
實戰試算：
1.主要高股型ETF自成立以來與0050績效比較
2.投入千萬月領5萬，實算0050比00878結餘多出263萬

 

作者簡介



怪老子（蕭世斌）

　　★怪老子理財網站站長
　　怪老子專注理財教育，傳達正確理財知識，推廣理財教育多年，將教科書上的投資知識，用淺顯實用方式表達，讓所有對投資理財有興趣的朋友，輕鬆抓住投資理財要訣。

　　★ 暢銷財經作家
　　著有《怪老子教你打造超值ETF組合：訂做自己的資產翻倍計畫》、《怪老子教你：理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》、《一次就懂：怪老子帶你看懂財報選好股》等。

　　★ 鏡週刊【基金講堂】專欄作家