小微信貸理論與實務

認知小微信貸
任務一 認知小微信貸行業　3
一、小微信貸的含義和分類　3
二、小微信貸的起源和發展　6
三、中國小微信貸的發展概況　10
任務二 認知中國小微信貸機構　13
一、中國小微信貸機構的類別　14
二、中國小微信貸機構的資金來源　16
三、中國小額貸款公司的行業環境　18
任務三 認知小微信貸的崗位設置與人才需求　25
一、商業銀行小微金融部門的組織架構與崗位設置　26
二、傳統小額貸款公司的組織架構與崗位設置　27
三、數位小額貸款公司的組織架構與崗位設置　29
四、小微信貸業務基層核心崗位的職責與人員素質要求　30
任務四 樹立小微信貸職業操守　34
一、小微信貸從業人員職業操守規定　34
二、職業操守缺失案例　35

樹立小微信貸風險管理理念
任務一 認知小微信貸的風險　41
一、小微信貸風險的內涵　42
二、小微信貸風險的分類　42
任務二 樹立正確的信貸風險管理理念　49
一、常見錯誤的風險管理理念　49
二、樹立正確的小微信貸風險管理理念 　52

介紹小微信貸產品
任務一 認知小微信貸產品　59
一、貸款對象與用途　60
二、申請條件　61
三、貸款金額　61
四、貸款利率　61
五、貸款期限　63
六、擔保方式　63
七、還款方式　67
八、結息日和還款日　69
九、罰息　69
任務二 計算貸款利息和還款額度　70
一、計算貸款利息　70
二、計算還款額度　74
任務三 介紹個人小微信貸產品　78
一、認知個人小微信貸產品　78
二、介紹個人商用房貸　81
三、介紹個人商用車貸　83
四、介紹商戶經營貸　84
五、介紹農戶經營貸　86
任務四 介紹小微企業信貸產品　91
一、認知小微企業信貸產品　91
二、介紹小微企業流動資金貸　94
三、介紹小微企業固定資產貸　95
四、介紹小微企業貿易融資貸　98

辦理傳統小微信貸業務
任務一 認知傳統小微信貸業務流程　104
一、傳統小微信貸業務基本流程　104
二、“信貸工廠”模式　107
任務二 辦理貸前業務　110
一、受理貸款申請　111
二、貸前盡職調查　120
任務三 辦理貸中業務　138
一、貸中審查與審批　139
二、簽訂信貸合同　147
三、貸款發放　159
任務四 辦理貸後業務　161
一、認知貸後管理　161
二、實施貸後檢查　162
三、識別貸後風險預警信號　167
四、劃分貸款品質　173
五、回收貸款　175
六、管理不良貸款　179
七、管理小微信貸業務檔案　187

辦理數位小微信貸業務
任務一 認知數字小微信貸　193
一、數字小微信貸的含義和發展意義　193
二、數位小微信貸的特徵　194
三、中國數位小微信貸的發展背景和發展現狀　196
任務二 認知金融科技在數字小微信貸領域的應用　200
一、金融科技的含義及發展歷程　201
二、金融科技在數字小微信貸領域的應用　203
任務三 辦理數字小微信貸　209
一、數位小微信貸的業務流程　210
二、貸前業務　212
三、貸中業務　216
四、貸後業務　229

評估小微信貸業務風險
任務一 認知小微信貸的信用風險評估　239
一、信用風險評估的基本維度　239
二、小微信貸信用風險評估的特點　240
三、信用要素分析法　242
四、把握重要風險點　244
任務二 基於客戶資訊評估信用風險　246
一、評估個人、企業共性信用風險　247
二、評估個人信用風險　250
三、評估企業信用風險　255
任務三 基於貸款資訊評估信用風險　264
一、評估貸款用途　265
二、評估貸款擔保條件　270
任務四 基於客戶征信記錄評估信用風險　277
一、認知征信　278
二、查詢征信報告　281
三、解讀征信報告　283
任務五 基於財務資訊評估企業信用風險　286
一、認知財務分析　286
二、分析財務報表的關鍵科目　289
三、分析企業財務指標　298
任務六 交叉檢驗客戶資訊的可靠性　310
一、認知交叉檢驗　310
二、交叉檢驗同一信息　312
三、邏輯檢驗不同資訊　315
任務七 評估客戶信用等級　323
一、認知信用評級　324
二、認知信用評級指標體系　326
三、對客戶信用評分　327
四、評估客戶信用等級　331

附錄　336
參考文獻　337

傅建源
 
暨南大學金融學碩士，金融學副教授，廣州科技貿易職業學院金融專業帶頭人，從事金融專業建設和金融專業課程教學16年，主持廣東省金融管理重點專業建設專案1項，主持省級教科研課題3項，在《中國職業技術教育》、《教育學術月刊》等北大核心期刊上發表論文11篇，指導學生參加金融技能競賽獲得省市級以上獎項超過20項。