做自己的理財師

第一篇 理財理念：正確的理財觀念決定了你的方向
第一章 “財盲”等於白忙/2
買房、育兒、教育、看病、養老……件件催人老/2
十年前同一起點，十年後天壤之別/4
通貨膨脹是“吞金獸”/7
第二章 今日理財，決定未來/10
從儲蓄時代到理財時代/10
需要摒棄的觀念/13
理財規劃，一寸光陰一寸金/16
投資理財，方向比速度重要/18
加強對閒置資金的管理/20
複利是強大的力量/24

第二篇 資產配置和理財工具：優化資產配置，善用理財工具
第三章 資產配置攻略/30
資產組合分散化/30
資產配置思路/34
資產配置框架/37
資產配置的黃金公式/41
資產投資的倉位管理/43
第四章 通過理財工具畫出“財富地圖”/46
銀行理財：最傳統，最簡單/46
保險理財：保障與投資並重/49
基金理財：讓專業人士幫你賺錢/53
債券理財：穩健的財富流入/59
股票理財：高收益伴隨高風險/64
期貨理財：雙向交易，時間靈活/71
信託理財：把資產規模放大/74
外匯理財：錢生錢的新管道/80
黃金理財：犯錯成本大力度優惠/84

第三篇 單身期——告別財富裸體
第五章 警惕各類“消費陷阱”/88
留出“過冬糧食”/88
明智消費，消滅“拿鐵因數”/89
從分期付款的甜蜜中清醒過來/92
第六章 第一桶金從哪裡來/95
檢視個人收支/95
培養儲蓄習慣/100
設定理財長期目標/102
實現財務自由的四個步驟/106

第四篇 家庭形成期——建立財富蓄水池
第七章 形成與收入水準匹配的消費觀/110
瞭解家庭財務狀況/110
家庭財務浪費的表現形式/112
節流式理財/114
第八章 制訂富足一生的財富計畫/116
經濟週期中的股市/116
投資的目標是企業而非股票/119
長期定投降低虧損概率/122
定期不定額的智能定投/124
設定一個“止盈”目標/126

第五篇 家庭成長期——裝配“財富調節器”
第九章 科學化管理家庭資產/130
清算錢花在哪裡/130
使用記帳工具記錄收支明細/134
制定家庭資產管控機制/137
第十章 提高財務效率，讓財富高效運轉/141
不同經濟狀況，不同理財方式/141
投資中的禁忌/144
家人的保險必不可少/146
構建合理投資組合/148

第六篇 家庭成熟期——開啟財富傳送帶
第十一章 家庭財富積累的黃金時期/154
掌握家庭財務狀況是否健康/154
子女教育資金與養老資金的均衡/156
不惑之年，仍能打造黃金人生/158
第十二章 具有更成熟的理財能力/161
分散投資中的風險性與時間性/161
放大收益率的優選：夏普比率/163
多方對比選擇合適的投資產品/166
量化投資的選股應用/169
兩種交易信念/172

第七篇 退休——考驗財富傳承能力
第十三章 謹慎為主，防止投資“副作用”/176
投資中的“運氣”/176
高收益伴隨高不確定性/178
冷靜看待“內部消息”和“內部關係”/180
第十四章 變被動收入為主動增值/183
一份退休後的理財規劃書/183
存款也有新玩法/185
保險在財富傳承中的運用/187
家族信託讓財富延續/189

附錄
附錄1 綜合理財規劃案例示範——不同家庭的財產配置方案/194
高收入家庭的理財方式/194
中等收入家庭的理財方式/195
低收入家庭的理財方式/195
新婚家庭的理財方式/196
退休家庭的理財方式/197
附錄2 投資理財產品怎麼交納個人所得稅/198
銀行理財產品/198
基金產品/199
國債/199
股息紅利/199
普通儲蓄/200
後記

舒歆(原名舒愛華)，銀行保險業研究輔導專家、金融理財規劃師（AFP）、全國高級職業訓練師、國際高級職業培訓師（CISPL）、銀行代理保險業務輔導師（高級），榮獲“2021 年度中國百強講師”金融產品銷售訓練導師。