商業銀行經營管理

本書是作者總結20餘年授課經驗寫出的一本商業銀行經營管理教材，主要介紹了現代商業銀行經營管理的基本原則，基於中國案例和世界主要銀行的案例進行詳細講解，內容十分生動詳實，同時把銀行業開展的一系列創新活動融入其中，力求反映當今國內外商業銀行的新近變化。

本書適合作為金融類、管理類專業學生的課程教材，也可作為從業人員瞭解商業銀行基礎知識的參考資料。

第一篇導論
第一章商業銀行與金融服務概覽 2
重要知識點及核心概念 2
學習目標 2
第一節商業銀行的主要功能與業務 3
第二節美國的銀行體系 8
第三節中國的金融機構體系 15
思考題 25
核心文獻 25
第二章銀行組織、公司治理與銀行市場結構 27
重要知識點及核心概念 27
學習目標 27
第一節銀行組織形式 27
第二節銀行公司治理與內部控制 34
第三節銀行市場與競爭 39
拓展閱讀：民生銀行的事業部制改革 42
思考題 42
核心文獻 42
 
第二篇商業銀行資產與負債管理
第三章商業銀行負債業務 44
重要知識點及核心概念 44
學習目標 44
第一節負債業務的內涵與作用 44
第二節存款負債 45
第三節非存款負債 48
第四節商業銀行負債結構分析 57
思考題 65
核心文獻 65
第四章商業銀行資產業務 66
重要知識點及核心概念 66
學習目標 66
第一節商業銀行資產結構分析 67
第二節商業銀行貸款業務 85
第三節商業銀行證券投資 125
拓展閱讀： 世界銀行排名（1970～2018年） 134
思考題 134
核心文獻 135
 
第三篇商業銀行其他業務
第五章商業銀行表外業務 138
重要知識點及核心概念 138
學習目標 138
第一節表外業務及主要類型 139
第二節對表外業務的監管 142
第三節建設銀行的表外業務 144
第四節花旗銀行的表外業務 145
第五節商業銀行衍生品交易 149
思考題 152
核心文獻 152
第六章商業銀行資管業務 153
重要知識點及核心概念 153
學習目標 153
第一節資管業務的形成與發展 153
第二節商業銀行理財產品 163
拓展閱讀商業銀行資管業務發展趨勢 166
中國的理財業務主要法律法規一覽 166
思考題 166
核心文獻 167
第七章商業銀行資產證券化業務 168
重要知識點及核心概念 168
學習目標 168
第一節資產證券化市場的基本情況與特點 169
第二節資產證券化的基本原理 172
第三節資產證券化創新對商業銀行及銀行監管的影響 177
拓展閱讀：建設銀行開創國內住房抵押貸款證券化先河 180
思考題 180
核心文獻 180
 
第四篇商業銀行產品設計與定價
第八章存款產品設計與定價 182
重要知識點及核心概念 182
學習目標 182
第一節花旗銀行存款產品 183
第二節花旗銀行存款服務 197
第三節花旗銀行存款產品設計的經驗 202
第四節存款產品設計理論分析 209
第五節存款產品與存款服務定價 214
第六節中國存款產品與服務創新 217
第七節中國銀行業存款產品與服務存在的問題 223
拓展閱讀代表性銀行服務價目表 226
存款利率與存款服務關係定價案例—美洲銀行的“優選獎勵” 226
思考題 226
核心文獻 227
第九章美國住房貸款產品設計與定價 228
重要知識點及核心概念 228
學習目標 228
第一節住房金融體系概況 229
第二節住房貸款產品與微觀結構 236
第三節住房貸款成本與定價 247
拓展閱讀：美洲銀行30年期固定利率抵押貸款閉合成本 252
思考題 252
核心文獻 253
 
第五篇商業銀行風險管理
第十章商業銀行全面風險管理 256
重要知識點及核心概念 256
學習目標 256
第一節銀行全面風險管理體系的形成與發展 257
第二節商業銀行風險主要類型 258
第三節商業銀行全面風險管理探索 264
拓展閱讀：中國與全面風險管理相關的法律一覽（按時間順序排列） 267
思考題 267
核心文獻 268
第十一章信用風險與管理 269
重要知識點及核心概念 269
學習目標 269
第一節信用風險產生與計量 270
第二節商業銀行信用風險管理策略 276
拓展閱讀：商業銀行信用風險管理相關主要法律法規一覽 277
>思考題 278
核心文獻 278
第十二章利率風險與管理 279
重要知識點及核心概念 279
學習目標 279
第一節利率管制與利率市場化改革 280
第二節商業銀行利率風險的來源 287
第三節利率風險管理一般方法 290
思考題 304
核心文獻 305
第十三章流動性風險與管理 306
重要知識點及核心概念 306
學習目標 306
第一節流動性、流動性風險及其度量 306
第二節中國商業銀行流動性風險管理與治理體系 310
第三節銀行流動性監管指標體系 314
拓展閱讀：錦州銀行流動性問題處置 319
思考題 319
核心文獻 319
 
第六篇商業銀行績效
第十四章商業銀行利潤與績效評價 322
重要知識點及核心概念 322
學習目標 322
第一節銀行利潤 323
第二節商業銀行主要財務與業務指標 335
第三節商業銀行績效評價 347
拓展閱讀：銀行規模對績效的影響 349
思考題 349
核心文獻 350
 
第七篇商業銀行監管
第十五章商業銀行監管與法律 352
重要知識點及核心概念 352
學習目標 352
第一節美國銀行業監管體系 352
第二節美國主要的銀行監管法規 359
第三節中國銀行業監管體系 372
拓展閱讀：金融控股公司監督管理試行辦法 376
思考題 376
核心文獻 377
第十六章商業銀行資本與管理 378
重要知識點及核心概念 378
學習目標 378
第一節銀行資本的概念與資本的職能 379
第二節銀行資本及其構成 381
第三節資本充足率計算 386
第四節銀行提高資本充足率的策略 393
第五節《巴塞爾協議》及其演變 396
第六節中國資本監管實踐 408
第七節銀行經濟資本與計量 414
思考題 415
核心文獻 415
第十七章存款保險制度與中國存款保險條例 417
重要知識點及核心概念 417
學習目標 417
第一節美國的存款保險制度 418
第二節中國存款保險制度 437
拓展閱讀包商銀行破產案 445美國聯邦存款保險公司概況 445
思考題 445
核心文獻 445