銀行數字化轉型路線圖：一套系統的數字化解決方案






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	目錄前言第1章銀行數位化透視——“五化”方法論1 1.1數位化的本質特徵：“五化”的提出3 1.2數位化的深層內涵：“五化”的定義5 1.3數位化的內在邏輯：“五化”的關係7 1.4數位化的實現路徑：“五化”的脈絡8 1.5數位化的評價體系：“五化”的衡量10 第2章銀行業務與組織融合——體系化15 2.1銀行經營管理分析框架—理論基礎17 2.1.1經營環境分解19 2.1.2業務結構分解22 2.1.3內部管理分解24 2.2由前到後：價值鏈條與部門設置31 2.3由上到下：集中式總行、組裝式分行、分散式支行32 2.4由內到外：科技創新體系構建34 第3章銀行業務與財務融合——標準化37 3.1量子級產品定義：標準化價值衡量基點38 3.2客戶、產品衍生關係：價值傳遞脈絡梳理40 3.3基於量子級產品的綜合淨收益計量41 3.3.1量子級產品綜合淨收益公式解讀41 3.3.2資金的機會成本衡量方式：基於FTP機制45 3.3.3資金的風險成本衡量方式：基於KMV和LMI模型48 3.3.4資金的時間成本衡量方式：基於利率期限結構模型53 3.4基於零基預算的綜合淨收益分配54 3.4.1分配路徑54 3.4.2分配方法55 3.4.3計算公式57 3.5基於量子級產品的綜合利潤加總59 3.6基於財務的戰略管理60 3.6.1戰略目標在財務、業務層面的分解61 3.6.2戰略目標在財務、業務層面的推進63 3.7基於財務的風險管理64 第4章銀行業務與機制融合——模型化65 4.1產品模型67 4.1.1量子級產品構建：五級分解法67 4.1.2產品貨架：數字標籤70 4.1.3產品工廠：個性化與流水線組裝72 4.2授信模型：資訊獲取、特徵提煉與邏輯重構74 4.3流程模型（一）：全鏈條概述78 4.3.1業務發展流程78 4.3.2風險管理流程79 4.3.3資源配置流程81 4.3.4配套支撐流程83 4.3.5戰略管理流程83 4.3.6財務管理流程85 4.3.7內控、合規管理流程：從文化到制度86 4.3.8內控、合規與風險管理的關係：視覺化展示87 4.4流程模型（二）：功能合併、模組提取與中台搭建89 4.4.1客戶體驗模組：潛在需求挖掘90 4.4.2客戶交互模組：潛在需求實現92 4.4.3場景、生態模組：從潛在需求到潛在客戶92 4.4.4客戶動態成長模組：全生命週期洞察94 4.4.5產品供給模組：研發與實施96 4.4.6風險計量模組：全面風險管理核心98 第5章銀行業務與技術融合——智慧化101 5.1銀行的技術需求：資訊管理視角103 5.2銀行技術供給：技術架構概覽104 5.2.1從業務架構到IT架構105 5.2.2企業級理念與分散式架構106 5.2.3敏捷前臺、複用中台、穩健後臺109 5.3銀行業務與技術對接形成的新型銀行112 5.3.1直銷銀行112 5.3.2互聯網銀行116 5.3.3虛擬銀行118 5.4銀行業務與技術融合解析121 5.4.1物聯網與銀行122 5.4.25G與銀行124 5.4.3區塊鏈與銀行127 5.4.4雲計算與銀行131 5.4.5人工智慧與銀行133 5.5三大未來銀行新模式136 5.5.1開放銀行137 5.5.2數位銀行140 5.5.3智慧銀行142 第6章銀行業務與資料融合——全景化147 6.1資料治理：資料管理頂層設計150 6.2數據資產：資料管理核心151 6.2.1資料轉化為資產的7個基本條件151 6.2.2資料生命週期概覽153 6.2.3資料標準與資料字典154 6.2.4價值衡量與交易市場156 6.2.5資料分析與資料採擷157 6.3從資料倉庫到數據湖164 6.4全景化：全管道、全流程、全業務、全客戶166 6.4.1全景化起步：大資料與業務融合167 6.4.2全景化升級：FSDM與業務融合168 6.4.3全景化高階：數位孿生與業務融合170 第7章銀行數位化實戰：案例分析與評估173 7.1工商銀行：步伐較快、效果較好174 7.1.1體系化：數位化組織較為完善175 7.1.2標準化：數位化財務規則初步建立176 7.1.3模型化：數位化機制逐步升級177 7.1.4智能化：數位化技術日臻成熟178 7.1.5全景化：資料資產價值初步顯現183 7.2建設銀行：優勢突出、動能較強185 7.2.1體系化：數位化組織不斷完善185 7.2.2標準化：數位化財務規則深入探索186 7.2.3模型化：數位化機制不斷完善187 7.2.4智能化：核心系統建設日臻成熟190 7.2.5全景化：資料資產管理成效初顯193 7.3招商銀行：內核驅動、特色鮮明195 7.3.1體系化：數位化組織較為完備195 7.3.2標準化：數位化財務規則經營管理197 7.3.3模型化：數位化機制深入推進198 7.3.4智能化：基礎設施建設不斷完善200 7.3.5全景化：資料資產管理持續加強201 7.4平安銀行：依託科技、聚焦零售203 7.4.1體系化：數位化組織初步建立203 7.4.2標準化：探索財務與業務融合路徑204 7.4.3模型化：探索業務機制創新模式206 7.4.4智能化：基礎設施體系初步建立208 7.4.5全景化：資料資產管理能力提升210