3天搞懂保險規劃：精打細算、轉移風險，迎接美滿無憂的人生！


	後疫情時代，先前紛紛受到衝擊的各行各業，要面對的是更多瞬息萬變的風險與挑戰。大家的風險意識升高了，也間接帶動對保險的需求。買保險，是為了分攤並轉移風險，以降低不在預期內的事故對自己和家人造成影響與損害。相信許多讀者都有買保險的經驗，而且，「風險管理」也的確是財富管理重要的一環。問題是，你買保險時，是否已經搞懂基本概念了呢？　　・保費是年繳好，還是月繳好？　　・利率調升之後，儲蓄險的報酬還會高於定存嗎？　　・投資型保單的「保費」不是固定，「保額」也是變動的　　・實支實付醫療險真的會「實支實付」嗎？　　・理賠金額遠不如預期、甚至無法理賠時，該怎麼辦？　　・哪些是會被國稅局盯上的投保特徵？　　・繳不出保費只好解約，已繳的就當放水流。難道沒有其他辦法嗎？　　▲保險商品百百款，哪些才是你最需要，也最符合你的需求？　　保險基本上分為人身保險（壽險、醫療險、防癌險、投資型保險、利變型保險、傷害險等）和財產保險（汽機車保險、住宅保險、寵物險、責任保險等）。因為個人的年齡、職業、生活習慣和環境等不同，保單需求也不一樣，不是每一種保險都要買！　　▲保險不是有買就好，買錯保單繳一堆保費，小心最後不理賠！　　買汽車會比較廠牌性能，買化妝品會比較品牌功能。但是！很多人買保單卻不肯先做功課，不是嫌種類太複雜麻煩，就是看到落落長的條文先嚇到退三步，業務說買什麼就買什麼，等到要申請醫療理賠時才發現自己買的是儲蓄險，根本欲哭無淚＠＠　　▲保險專有名詞五花八門，條款文字處處是陷阱　　保險金額不等於投保金額；保險費不等於保險費率。其他還有預定利率、宣告利率、保單價值準備金、解約金⋯⋯簡直讓人頭昏眼花。沒問題！《3天搞懂保險規劃》用最簡潔易懂的文字幫你進入狀況，圖表一看get重點，輕鬆看懂保單不求人！　　▲打破錯誤的保險迷思，讓你辛苦賺來的錢花在刀口上　　家裡上有老，下有小，要先幫誰買保單？買「儲蓄險」是在守財還是散財？「投資型保單」是在避險還是冒險？保單可以分紅，讓你滿心期待？保險買得多、金額繳得多，就是最好的保障？本書將逐一說明各種對保險的美麗誤會，幫你一邊守好錢包，一邊做好規劃，迎接美滿無憂的人生！本書特色　　1.循序漸進的一問一答方式，讓保險小白迅速掌握買保單的重點！　　2.自己先搞懂保險基本知識，不被業務天花亂墜沖昏頭：躉繳、自動墊繳、寬限期間、停效、自負額、增加保額⋯本書以淺顯直接的方式解釋專有名詞，另有筆記專欄詳細解說，輕鬆易懂！　　3.完全圖解！將關鍵重點全部記下來：把複雜的觀念簡單化、視覺化，不必死記硬背，自然而然融會貫通！附有各種圖表、案例，快速找到重點、容易記憶。　　4.專為金字塔頂端客戶服務的梁亦鴻老師親自授課：精心規劃3天課程，不用花時間出門上課，教你如何分析本身需求，結合有利條件，幫未來的自己和家人有效轉嫁風險，做好全方位規劃！


	目錄第1天保險是風險管理工具？還是投資工具？第1小時買保險前，這些觀念你都懂嗎？利率調升之後，儲蓄險的報酬還會高於定存嗎？你總繳的保險費，不會跟保險金額一樣保費繳不出來，已繳交的保費放水流？其實你可以這樣做第2小時外幣保單紅不讓，但它真的適合你嗎？新臺幣升值，買外幣保單；怎麼新臺幣貶值，也是推銷外幣保單？外幣有升值的潛力，也有貶值的可能；匯率變動是外幣保單的最大風險！想買外幣保單？先搞懂八大點！外幣保單，愈存愈沒錢？第3小時買年金險，退休來源不用愁？年金險，轉嫁變成「下流老人」的風險規劃年金險，要投入多少保費？可以領回多少保險金？有了年金險，退休金來源就高枕無憂？想要樂齡退休，這樣規劃年金險第4小時買保險可以節稅，也可以賺錢？想靠保險節稅？先釐清這些觀念，以免節稅不成，還要被連補帶罰！買保險就會有3330萬元免稅額？先決條件是這樣要先瞭解！投保時間愈長，就是「免被課稅」的保證？不同的保單，據說會有不同的課稅標準？父母代替子女繳保費，可以規避贈與稅？如何做好節稅規劃，國稅局節稅祕笈告訴你！第一次就上手No.1 保費是年繳好，還是月繳好？第一次就上手No.2 被國稅局盯上的投保特徵第2天保單百百款，哪幾款是必買標配？第1小時壽險商品哪些誤區碰不得？是終身壽險好？還是定期險好？既是入門款、也是必備款的險種——壽險定期型vs.終身型關係到預算，也關係到「保障年期」有終身、也有一年，保障年期這樣選兼具滿期保險金和身故保險金特色的「生死合險」第2小時生病住院、病房升等，醫療險有賠嗎？良好的醫療險要有這些點！人人有健保，還需要保醫療險嗎？醫療險該買定期還是終身？實支實付跟定額給付（包括日額給付）有什麼差別？是該投保重大傷病險，還是重大疾病險？住院醫療險的保額怎麼算？第3小時車禍胸腔受傷不幸往生，意外險竟然不賠？這些狀況要搞清楚，以免花了冤枉錢！意外險賠不賠，先看因果關係有壽險跟醫療險了，還要投保意外險嗎？年紀越大，越容易受傷，所以投保意外險的保費也最貴？轉職、兼職，職業類別不同，需要通報保險公司意外險怎麼保？保費怎麼算較好？國內外旅遊必保旅平險這些要點不能漏意外險保什麼？發生意外受到傷害就一定會理賠嗎？第4小時投資型保單是讓你進可攻退可守，還是讓你進退失據？投資型保單號稱兼顧保障與投資，但真的是魚與熊掌可以兼得？還是會因此而顧此失彼呢？投資型保單運作三步驟，衍生出三個誤會投資型保單的「保費」不是固定，「保額」是變動的買投資型保單是在避險，還是在冒險？你繳交的保費，並不是100％都用來投資！投資型保單到底是進可攻、退可守，還是會讓你進退兩難？投資型保單的效益不如預期？可考慮投資歸投資、保險歸保險第一次就上手No.3 「實支實付醫療險」真的會實支實付嗎？第一次就上手No.4 保單受益人該怎麼填？第3天求神拜佛之外，保險護身符這樣買！——家庭財務安全規劃與人身保險第1小時第一次買保險該注意哪些事？這些觀念不可不知！五個行動方針，保單規劃按部就班自己來仙人可以指路，好的顧問可以幫你張起防護傘行動方針1：找到適合的保險顧問行動方針2：協助自己做需求分析行動方針3：要瞭解基本的保單內容行動方針4：自己能夠負擔多少保費行動方針5：定期保單健診第2小時人生各階段與適合的保險商品規劃——把錢花在刀口上！行動方針1：壽險怎麼保？這個公式，讓你知道保障缺口足夠的保額、精省的保費，你可以這樣做行動方針2：醫療險怎麼保？重大疾病險、重大傷病險，讓你很困惑？有家族病史，買保險要注意那些事情？行動方針3：意外險怎麼保？搞懂再下手，讓你不花冤枉錢！行動方針4：人生各階段的保險商品這樣規劃，學起來！行動方針5：保費精打細算，算盤這樣打！第3小時升息、降息都不怕，利變型壽險這麼夯，不必糾結要不要解約！「以退休之名」買保單，卻因為降息想要解約？升息時，又建議我加碼？利變型vs.非利變型保單，差別只在宣告利率宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金利變型壽險，「利」是會「變」的，沒有保證這回事！你是在買保障，還是買增額回饋分享金？保險是為了保障，不是獲利！第4小時旅平險、防疫險竟然可以在產險公司買？產險、壽險商品這樣搭！防疫保單在產險公司買，竟然比較便宜！？產險公司的商品既多且廣，上山下海都可以靠它產險、壽險公司五大不同，造成價格差異壽險公司的產品貴還有人買，是因為這些貓膩兼愛產險、壽險商品，混搭效果可能更好第一次就上手No.5 沒錢繳保費了，該怎麼辦？第一次就上手No.6 發生理賠糾紛怎麼辦？附錄保險公司網站一覽表