數字賬戶、平台科技與金融基礎設施


	本書立足於數字經濟範疇下政治經濟學分析，嘗試勾勒科技驅動下金融新基建的數位化、網路化和平臺化之路。本書第一篇“邏輯框架篇”，從監管統籌、靠前共識、中國實踐和數位化轉型等不同視角，多方面描繪出一般意義上金融基礎設施的功能圖譜。第二篇“基礎理論篇”，著重分析了數位化、網路化和平臺化這三項底層驅動力的交織聯絡，重點聚焦其在金融、保險行業的滲透與呈現。第三篇“經驗借鑒篇”，從靠前保險業基礎設施發展和我國銀行、證券業基礎設施建設經驗中總結規律。第四篇“實踐展望篇”，試圖從資料算基、網路演算法和平臺算力維度，探討新技術、新業態、新風險融合發展趨勢下，我國保險基礎設施在數字帳戶、平臺科技、風險與信用資料庫建設等方面的前提條件、可行路徑和預期成效。本書框架清晰，具備專業性的同時語言生動，內容深入淺出。對於相關政策制定者與工作人員具有很高的參考價值。



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	目錄第1篇邏輯框架篇 1金融基礎設施的數位化轉型：一個分析框架3 1.1金融基礎設施：監管統籌、靠前共識與中國實踐3 1.1.1從發展實踐到底層邏輯3 1.1.2監管統籌：宏觀審慎理念下統籌監管成為政策基調7 1.1.3靠前共識：金融基礎設施的一般界定及重要特徵8 1.1.4中國實踐：金融基礎設施建設的探索與經驗10 1.2數位化轉型：金融新基建的數位化、網路化與平臺化12 1.2.1從核心概念到分析框架12 1.2.2數位化視角：保險業基礎設施的業務數位化與資料業務化17 1.2.3網路化視角：保險新產品和新業態對行業基礎設施的新訴求18 1.2.4平臺化視角：平臺科技賦能保險業基礎設施高品質發展20 第2篇基礎理論篇 2數位化：從原子到比特的生產力變革25 2.1數位化、網路化、平臺化關係概覽25 2.1.1資料要素的內涵及特徵27 2.1.2數位化的多視角解讀28 2 數字帳戶、平臺科技與金融基礎設施 2.1.3數位化轉型賦能生產關係高品質躍遷30 2.2數位化時代的金融與科技31 2.2.1金融與科技的關係31 2.2.2科技作用金融的路徑32 2.2.3金融科技的關鍵技術均以資料為生產物件34 2.3數位化轉型賦能金融基礎設施：鏈、金、數35 3網路化：節點連接頻度與密度的生產關係躍遷37 3.1社會中的網路及其影響37 3.1.1社會網路的抽象模型37 3.1.2基於血緣、地緣的人際關係網39 3.1.3技術網路與商貿網路40 3.2網路基礎設施支援下的商業變革41 3.2.1網路與商業的關係41 3.2.2消費互聯網43 3.2.3產業互聯網44 3.3植根於實體經濟的金融互聯網46 4平臺化：區別於企業與市場的新型基礎設施48 4.1作為網路不錯節點的平臺仲介48 4.1.1網路中的不錯節點48 4.1.2不錯節點的形成和特點50 4.1.3區別於企業與市場的平臺組織模式50 4.2平臺的功能、模式與網路效應52 4.2.1按功能屬性劃分52 4.2.2按商業模式劃分53 4.2.3平臺的雙邊市場效應54 4.3平臺科技的基礎與價值57 4.3.1資料吸納和處理能力是平臺的核心競爭力57 4.3.2平臺科技助力金融生態高品質協同發展58 第3篇經驗啟示篇 5優選保險資料融合與應用平臺比較研究63 5.1主要國家及地區保險資訊融合平臺基本情況64 5.1.1北美保險資訊融合平臺64 5.1.2歐洲保險資訊融合平臺65 5.1.3亞洲保險資訊融合平臺65 5.2基於平臺生命週期與服務模式的案例研究66 5.2.1以平臺生命週期為維度的分析68 5.2.2以服務模式為維度的分析70 5.3靠前經驗對保險基礎設施建設的啟示71 5.3.1可提供的服務類型73 5.3.2應具備的服務能力73 6銀行業、證券業資料融合與應用的經驗啟示76 6.1金融業資料融合應用平臺建設運營情況76 6.2金融業資料融合應用平臺建設發展的實踐經驗80 6.2.1資料平臺建設是行業發展的基礎需求80 6.2.2資料平臺作為重要金融基礎設施要堅持高起點高品質81 6.3對保險業資料融合應用平臺建設的啟示和思考83 6.3.1保險業資料融合與應用現狀83 6.3.2資料融合應用平臺建設是保險行業發展的內生需求83 6.3.3資料融合應用平臺建設需要做好頂層設計和規劃84 6.3.4資料融合應用平臺建設應當加強制度和標準建設84 第4篇實踐展望篇 7數據要素：權屬價值、平臺涉金與壟斷規制89 7.1資料要素、產權與市場秩序90 4 數字帳戶、平臺科技與金融基礎設施 7.1.1資料要素及其主要特徵90 7.1.2資料產權、定價與市場秩序91 7.1.3資料市場主體多元、訴求多樣、流通失序93 7.2網路經濟下壟斷的實質是資料壟斷94 7.3網路平臺向金融滲透的邏輯與問題96 7.3.1基於資料的邏輯96 7.3.2基於資本的邏輯97 7.3.3基於金融的邏輯98 7.3.4潛在問題與風險關切98 7.4對網路平臺資料壟斷和不當競爭的規制思考99 8數據算基：大資料對保險業高品質發展與監管的影響101 8.1大資料的發展現狀與趨勢102 8.1.1大資料的特徵與實質102 8.1.2大資料技術應用現狀與局限103 8.2保險業大資料應用現狀104 8.2.1保險業大資料應用階段104 8.2.2保險業大資料應用特點106 8.2.3保險業大資料應用領域107 8.2.4保險業大資料應用問題109 8.3大資料給保險監管帶來的機遇與挑戰112 8.3.1帶來的機遇112 8.3.2潛在的挑戰與應對113 8.4以保單登記為切入點，做好行業資料融合與應用114 8.4.1保單登記的內涵114 8.4.2做好保單登記，賦能行業資料融合與應用115 8.5以資料治理為立足點，賦能行業資料融合與價值釋放116 8.5.1資料治理的原則與方法116 8.5.2建立保單要素資訊標準117 9網路演算法：互聯網保險的發展路徑及治理策略120 9.1互聯網保險的發展規模、品質及風險特徵120 9.2互聯網保險的市場格局124 9.2.1持牌機構：保險公司和保險仲介機構125 9.2.2非持牌機構：網路平臺和保險科技公司126 9.3快速發展中呈現出的問題、風險及成因127 9.4促進互聯網保險高品質發展的治理策略129 10網路互助：核心屬性、發展邏輯與合規關切132 10.1網路互助的概念辨析與核心屬性132 10.1.1網路互助概念的提出132 10.1.2網路互助與相關概念辨析134 10.2網路互助的發展脈絡與監管歷程137 10.2.1網路互助的發展脈絡137 10.2.2網路互助的監管歷程138 10.3從疫情下網路互助的供需看其潛在價值139 10.4網路互助快速發展中呈現的短板與問題140 10.5規範新興業態有序發展的思路與啟示142 11平臺根基：數位帳戶興起及其在保險業的應用144 11.1帳戶的概念、分類與結構145 11.1.1帳戶的概念與起源145 11.1.2帳戶分類與社會帳戶體系145 11.1.3帳戶的結構148 11.2數字帳戶的內涵151 11.2.1數位帳戶的劃分及功能152 11.2.2數字帳戶的意義153 11.3金融行業統括帳戶的產生與發展155 11.3.1行業統括帳戶產生的現實需求155 11.3.2證券行業統括帳戶的產生與發展155 11.3.3征信統括帳戶的產生與發展159 11.4保險行業設立統括帳戶的潛在價值與基礎條件162 11.4.1設立統括帳戶的價值分析162 11.4.2建設保險業統括帳戶的基礎條件評估163 12平臺算力：探索構建保險業風險資料庫、助力行業信用體系建設167 12.1探索建設保險業風險資料庫167 12.1.1風險、風險管理與社會管理視角下的保險價值167 12.1.2保險風險資料庫的內涵界定與初步認識170 12.1.3靠前保險風險資料庫發展定位與趨勢171 12.1.4構建保險業風險資料庫的價值與意義172 12.2信用資訊的靠前發展及其在保險業的應用173 12.2.1征信：信用資訊的收集匯總與報告評估174 12.2.2信用資訊在靠前應用的比較分析174 12.2.3信用資訊在保險行業的應用展望180 13平臺科技：科技發展賦能保險資料融合與應用182 13.1金融科技：生產力發展驅動生產關係與之適應182 13.1.1金融科技的本質182 13.1.2金融科技與互聯網金融的聯繫與區別183 13.1.3金融科技與數字金融、移動金融、普惠金融184 13.2平臺驅動：金融科技的底層驅動技術及交互演進186 13.2.1驅動技術的發展邏輯與相互關係187 13.2.2金融科技孕育承擔不同金融功能的新興業務模式189 13.3區塊鏈在金融基礎設施領域的“能”與“不能” 190 13.3.1中心化金融仲介組織的局限與區塊鏈的比較優勢190 13.3.2區塊鏈技術在金融市場和基礎設施領域的典型應用192 13.4保險科技的技術譜系與功能延展193 13.5保險科技發展帶來的機遇與挑戰197 參考文獻199