消失中的銀行：坐辦公室？穩定？金飯碗？這種銀行會消失。 今後你怎麼存錢、貸款、理財？金融會變成什麼「服務業」？

　　微軟創辦人比爾．蓋茲早在1994年就預言：
　　「金融始終是必要的，但現存的銀行型態將會消失！」
　　
　　開在11樓的銀行，你去過嗎？
　　不用填單子、印章不蓋在紙上，也沒有櫃員和辦事員，
　　分行經理親自拿一個平板，從一般借貸、保險規畫，到資產配置，全幫你搞定。

　　這就是我們即將迎來的新金融服務時代，
　　那傳統銀行與櫃員呢？正如比爾．蓋茲在1994年的預言，銀行正在消失……。.

　　根據人力銀行調查顯示，商科文科畢業生最想投入的產業中，
　　銀行的排名總是名列前茅，最大理由就是「坐辦公室，穩定與金飯碗」。

　　但日本三大銀行之一的瑞穗銀行，預計要在2026年前縮減19,000人。
　　裁員比例高達23.7%，這代表，每5人至少有1人要被解雇。
　　以前的銀行是大到不能倒，現在是不裁就會倒。

　　當銀行不見了，以後你上哪兒存錢、貸款、理財？

　　本書是日本財經記者浪川攻走訪日本、美國和英國銀行的第一手觀察。
　　告訴你，誰才是人工智慧無法取代的行員。未來的銀行又是何種模樣。

　　◎銀行業紛紛、悄悄裁員逼退──鐵飯碗的神話瓦解
　　銀行的主要收入，就是存款利率與貸款利率的「存貸利差」
　　偏偏貸款利率這麼低，銀行獲利結構大幅惡化，
　　當銀行股的股價淨值比長年低於1時，誰還要買銀行股？

　　◎驟變的銀行員人生──刪減人力、轉換配置的背後
　　如果你問行員的職涯夢想，多數人都會回答「當上分行經理」，
　　但要坐上這個位子，差不多要50歲，偏偏現在分行縮編，沒那麼多的經理缺了，
　　這些在銀行業奮鬥一生，目前人數占最多的50歲員工該怎麼辦？
　　多半被「轉調」其他子公司，例如信用卡，但其中暗藏很多不為人知的人事陷阱。

　　◎金融業的本質到底是什麼？
　　分行改革不能只是改裝潢，當網銀變成標準配備後，實體銀行靠什麼吸引顧客？
　　總部設於美國密蘇里州的一家地方證券公司「恆達理財」的故事，最值得參考。
　　在一份全球顧客滿意度調查中，它的評分甚至比花旗、摩根士丹利和美林證券都高，
　　理由很簡單，他們做到了兩個字。（第四章會告訴你）

　　金融科技將導致哪些職缺大增？
　　行員就算掛著同樣職銜，但工作性質大變。    

　　面對金融科技業者的逆襲，銀行業贏得了這場戰爭嗎？
　　金融服務業將成為慢升遷、高流動的行業！喔，還有，低薪。
　　分行經理也將從一城之主變成前線（而且還得是）頂尖的業務。
　　銀行業更會從求職第一志願大幅滑落。
　　今後，誰是人工智慧無法取代的行員，這本書將讓你看見未來銀行模樣。

各界簡介

　　「JC趨勢財經觀點」粉專版主／Jay&Jenny
　　科技財經主播、主持人／朱楚文
 

推薦序 銀行業將面臨什麼挑戰？你做好心理準備了嗎？
前言 坐辦公室？穩定？金飯碗？這種銀行會消失

第1章 銀行業紛紛、悄悄裁員逼退
──銀行鐵飯碗的神話瓦解
被暗示「該離職了」／過去是大到不能倒，現在是不裁就會倒／銀行賺錢容易卻很危險？／貸款利率這麼低，銀行賺什麼？／分行每天拉開鐵門，就賠一天的錢／銀行積極拓展海外市場的代價／為什麼不是區域銀行先裁員，而是大型銀行？／被川普逆轉的法規環境，海外分行難獲利／股價淨值比長年低於一，誰買銀行股？／銀行不得不走的一條路／看好證券業務，勝過銀行本業？／若沒跟上FinTech，傳統銀行前途無亮／如何撐過寒冬？高層悄悄出國取經／減人手，砍成本／削減成本的兩把大刀──刪減業務量與刪減人力／一家金控裁員一萬九千人，每五人解僱一人／調職的單程票，就此離開銀行業／越晚起步的銀行，裁員規模越大

第2章 驟變的銀行員人生
──刪減人力、轉換配置的背後
區域銀行的憂鬱──獲利空間不斷減少／過半數的區域銀行其實本業虧損／金融主管當局發出「退場勸告」／新人不留、老人不走，區域銀行堪憂／銀行員的光環與第二職涯，已經沒有往昔光彩／當今銀行業，五十歲左右的員工最多／轉調？客戶公司也不需要／銀行裡的年輕世代逃更快／想保住工作，事務人員也得去應對顧客／銀行用科技，壓縮第一線員工的人數／想擴大規模又要維持收支平衡，怎麼做？／人事調動的陷阱──多給退休金，之後的工作自己找吧

第3章 今後哪種銀行能獲利豐厚？看看美國銀行業的改革
──分行經理的風光不再
銀行坐看金融科技業者崛起，為啥不作為？／是什麼讓銀行終於感到焦慮？／不起眼的代收、信用卡支付服務，是大數據／美國銀行的消失與重返榮景／簡易型據點更科技化，行員變親切／分行規模縮小，無人分行增加／裁員有目標下限，但效率化永無止境／被銀行裁員，化身金融業者逆襲銀行／要強化服務取得大眾信任，又得同時刪減成本／銀行裁併分行，顧客就更討厭銀行／美國的銀行怎麼改革──①全方位服務人員／美國的銀行怎麼改革──②明明是銀行，卻沒有現金／以高科技大大提升客戶感受／未來還是金飯碗嗎？恐怕你會失望／銀行要成功，得站在「零售業」的角度思考／沒有銀行的銀行──App行動銀行誕生

第4章 金融科技將大增哪些職缺？同樣職銜工作性質大變
──金融業的本質到底是什麼？
沒被金融危機打垮，卻也不想改革／嘴上說顧客本位，實際還是銀行本位／「分行」改革，不能只是改裝潢／存戶替銀行省人力房租，銀行卻用ATM收存戶手續費／網路銀行只是標配，存戶想要選配／面對金融科技業者的突襲，銀行業得異業合作奮起直追／銀行真的贏得了這場戰爭嗎？／實體銀行的弱點，也是最強大的武器──與顧客面對面／美國金融業界回歸原點──找回顧客的信任／金融業的本質──信賴／當銀行大到無法管理，結果是流失顧客信賴／如果銀行一味削減人力、追求利潤，結果就是……／自我毀滅的倒數計時／員工數只有個位數的分行，將一家接著一家出現／今後，銀行的業務重點該擺在哪裡？／銀行員將成為慢升遷、高流動行業／分行經理從大內一城之主變成前線頂尖業務／銀行業會從求職第一志願大幅滑落

結語 誰是人工智慧無法取代的行員

 

作者簡介



浪川攻

　　財經記者。1955年生於日本東京都。上智大學畢業後先任職於電機大廠，後轉職成為記者。曾擔任金融專業雜誌、證券業界報紙的記者，1987年進入KINZAI股份有限公司，於「週刊金融財政事情」編輯部擔任採訪編輯。

　　1996年離職，以筆名採訪、撰寫金融領域為主的報導。擔任月刊《Voice》的編輯、記者。1998年擔任東洋經濟新報社約聘記者，2016年成為自由工作者至今。

　　著作有《金融自我崩壞――歷史是否會重演》、《前川春雄「奴雁」的哲學》。



譯者簡介



鄭舜瓏

　　輔仁大學日文系、臺灣大學日文所畢。曾任博達版權代理公司日文版權業務，現為專職譯者。譯作有《主管該有的錢意識》、《麥肯錫寫作技術與邏輯思考》、《麥肯錫問題分析與解決技巧》、《飆股的長相》、《做個一直被需要的人》、《世界紛爭現代史》（以上皆為大是文化出版）等30餘本。