新金融帝國：智慧時代全球金融變局

本書選取了全球三大金融顛覆者亞馬遜、阿裡巴巴和騰訊，日本金融顛覆者樂天、LINE、雅虎軟銀聯盟和SBI，不斷變革的美國金融機構高盛和摩根大通，以及日本三大銀行、新加坡的星展銀行這些對象，對這些企業的金融競爭戰略進行詳細的分析。在書中，作者為我們勾勒出未來30年世界金融業的發展方向和趨勢。

金融、直接金融與間接金融、目標資產、資料、風險和風險分析、金融產品、使用者介面與使用者體驗等，即將發生劃時代的轉變。它們將會圍繞客戶接觸點、客戶體驗以及與客戶保持持續且良好關係等重新制定規則。最終，這一新規則將令新一代金融業以完全不同于傳統金融業的方式脫穎而出。

001  序
001  導言  即將到來的 2025 年 4 月
感覺不到在進行銀行交易的舒適體驗 / 004
通過去現金化實現社會自動化 / 005
價值觀的變化改變著金融 / 006
撰寫本書的初衷 / 008
 
第1編  重新審視“金融應有的樣子”

第1章    競爭格局
即將到來的世界 / 014
去現金化的本質和價值觀 / 016
圍繞霸權的3場戰役 / 020
新一代金融業的主要參與者 / 022

第2章    新規範
可以模擬複製金融的時代 / 034
銀行的作用和擔保主義的界限 / 037
基於資料的本質性審查 / 039
現有金融機構的優勢 / 041

第3章    基於金融工作經驗的自我約束和問題意識
雷曼破產的元兇 / 044
“金融即是科學”的邊界 / 049
忽略客戶的商業模式 / 052
金融真的能創造價值嗎 / 054
 
第2編  金融顛覆者的戰略

第4章    亞馬遜銀行的誕生
“萬能公司”的金融業務 / 060
全球最忠實于客戶的公司 / 063
低價格 豐富的產品陣容 快速配送 / 068
大膽的願景和超高速PDCA模式 / 070
 “ DAY 1”的精神 / 073
始於“一鍵”的結算和金融業務 / 074
無意識支付的科技 / 078
面向商家的融資——“亞馬遜貸款”的革新 / 083
基於層狀結構的精准預測 / 086

第5章    引領中國成為全球最先進金融科技大國的
阿裡巴巴與騰訊
以金融為業務核心拓展生活服務 / 094
比現有金融機構更接近金融本質 / 096
基於PEST分析不斷發展的中國商業環境 / 097

第6章    阿裡巴巴：以構築世界第五大經濟體為目標
擔任盈利核心的螞蟻金服 / 110
一切始於“支付寶”/ 112
一站式資產管理服務——“螞蟻財富”/ 114
面向個人或企業的信用評分機制 ——“芝麻信用”/ 116
支援中小企業的“網商銀行”/ 118
獨創的保險產品——“相互保”/ 119
理解螞蟻金服的兩個關鍵點 / 120

第7章    騰訊：從社交;遊戲到金融業務的展開
最大的優勢是親密且頻繁的客戶接觸點 / 131
涵蓋投資;銀行;保險和信用評分 / 135
擴張平臺的良性迴圈 / 137
中美分裂時代出現的風險 / 140
世界上最先進的金融科技大國——中國的今天 / 143

第8章    日本的金融顛覆者
構築平臺，擴大規模經濟範疇 / 148
樂天 :“經濟體的超擴張”藍圖 / 150
LINE: 在客戶接觸點的競爭中處於領先地位 / 162
雅虎軟銀聯盟 : 推出熱門話題的PayPay支付 / 173
SBI: 繼續“顛覆”的指數型成長公司 / 180
 
第3編  現有金融機構的反擊

第9章    高盛和摩根大通的決定
雷曼衝擊和金融科技的崛起 / 196
大型金融機構的反省和摸索 / 200
高盛 :“最優秀與最聰明”的選擇 / 203
摩根大通 : 對IT年均投資1萬億日元 / 211

第10章 日本銀行的數位化轉型
擺脫傳統銀行業務 / 216
三菱日聯金融集團 : 打破創新困境 / 219
瑞穗金融集團 : 積極與有潛力的科技公司合作 / 224
三井住友金融集團 : 致力於打造開放式創新平臺 / 228
日本的大銀行還剩下什麼 / 229
失去匯款手續費的收入 / 230
海外業務是大銀行最大的風險因素 / 234
絕不能輸的戰鬥 / 236

第11章  “便於最佳數位銀行”——星展銀行
“自我毀滅”的重生 / 240
公司核心業務的數位化 / 242
最強城市國家——新加坡的宿命 / 245
“自我毀滅”的議程 / 248
甘道夫轉型計畫 / 253
傑夫·貝佐斯如果有銀行的話，他會怎麼做 / 253
通過開放 API 創建“隱形銀行”/ 256
數位化轉型的成果 / 260

第12章  “金融 4.0”來自日本
巴塞爾銀行監管委員會的近期設想 / 272
我預想的 2025 年新一代金融藍圖 / 274
對日本金融機構的建議 / 278
新一代金融場景的關鍵點一——區塊鏈 / 286
新一代金融場景的關鍵點三——新的價值觀 / 290
“金錢”到底是什麼 / 297
新金融系統——“金融 4.0”/ 300
 

【日】田中道昭

日本立教大學商學院教授。畢業于上智大學，獲芝加哥大學商學院MBA學位，研究領域：企業戰略與市場行銷戰略，任務管理與領導力。曾先後在三菱東京UFJ銀行;花旗銀行資產證券部;美國銀行證券公司;荷銀證券公司等任職。2006年任利點株式會社社長。著有《中美科技巨頭：從ＢＡＴＨ×ＧＡＦＡ看中美高科技競爭》等。