淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相


	！你的保險公司可能不想讓你看到這本書！　　★部落格社群影響力百大排行榜、總瀏覽數破千萬「淺談保險觀念」站長首次出書　　★最敢說真話的保經業務大仁，告訴你條款的陷阱和真相　　★非懂不可的風險概念，定期為自己的保單進行健檢，不被業務員牽著走　　★你不懂的權益，不會有人幫你爭取。讀懂關鍵條款，申請理賠不用看臉色　　「買了什麼保險？」不知道。　　「發生什麼事故可以理賠？」不知道。　　「理賠的金額多少？」不知道。　　保險充滿了各種資訊落差。一般保戶不瞭解保險法規和合約，只能聽信業務員單方面的說法，但所言是真是假不得而知。絕大多數的保戶永遠不曉得保險公司賣什麼保險，自己又買了什麼保險，往往直到理賠的時候才知道保障內容是什麼。　　想對抗保險公司的不平等條約，不需要變成保險專家，只要有正確的基本觀念，瞭解險種的保障內容，認識保單的基本條款。　　◆保障多少才夠？破解常見錯誤迷思◆ 　　»社會新鮮人需要保險嗎？如何規劃新生兒保單？　　»定期險跟終身險哪個好？儲蓄險是個好投資？　　»醫療險買越多越好？實支實付要保多少才夠？　　»跌倒撞到頭，意外險不賠？　　»你的手術不是保險公司的手術？　　»簽約之後才反悔，保費拿得回來嗎？　　»保費繳不出來怎麼辦？　　•迷思1：有保險，一定有理賠　　有保險，不代表你買到合適的保險。保險有範圍、有種類，每個險種可以應付的危機都不一樣。有人買的是「意外險」，結果心臟病發要求理賠。但對保險來說，那是疾病，不是意外。　　•迷思2：有保險，就有足夠的保障　　認為自己「有保險」，所以不需要關心保險，這是非常錯誤的觀念。必須真正瞭解自己的保險是保障什麼，缺少了什麼。因為「有保障」跟「有足夠的保障」是兩回事。　　•迷思3：高保費，等於高保障　　「保費的高低」並不代表「保障的高低」。保障高或低，端視你買的保險內容是否合適而定。付出可以接受的保費，得到可以接受的保障。　　◆買保險必問，簽約時必知，投保後必讀◆ 　　•礙於人情不得不跟對方買保險，該怎麼辦？買了之後保障不夠，對方會自掏腰包幫你嗎？對於這種不把你的利益擺在第一位、不關心你的感受來為難你的人，別跟他客氣，拒絕就對了。　　•甲說定期險好，乙說終身險好，丙說兩個都好，丁說不要買保險最好？學著認識保險觀念，才能瞭解自己為何而買，什麼狀況需要保險，反之什麼時候不用。當你瞭解保險在什麼時候能發揮效用時，才能夠知道自己買對還是買錯。　　•風險那麼多，保費預算根本不可能足夠啊？住院一個星期跟癌症花一百萬，你的銀行存款付得出哪項？骨折跟變成植物人，哪個會讓家庭無法運作？保險要保的是「大的風險、無法承受的風險」，世上沒有完美的保險規劃，但你可以清楚自己想要什麼。　　•保險業務會依據客戶的財務狀況，提出最合適的推薦商品？事實上，他們必須賣出夠多上級交代的（＝公司可獲取最高利潤的）特定商品，拿到相應的獎金。所以你一定要自己花時間研究，建立基本的金融風險判斷能力，才不會每次都被當成肥羊。　　•有賠就好，金額多少不重要？很多人只以繳交的保費多寡來作為判斷的標準，「我繳得越多，就應該要賠得越多，而且發生什麼事情都要賠才行」。這會導致什麼風險呢？小心「排擠效應」！　　•醫療險買得越多越好？當你在醫療險放了大部分的預算，就會壓縮到其他險種的空間，例如定期壽險、重大疾病險、失能險、癌症險等等。風險不會只有一個，在某個險種花越多保費，其他的保障就會變少。本書特色　　★從自身投保慘痛經驗出發，最貼近讀者需求的保險實務書　　★以「淺談」的方式，深入保險商品的複雜細節，輕鬆搞懂保險無負擔　　★適合社會新鮮人建立投保觀念、一般保戶檢視保單規劃、保險從業者挖掘客戶需求，最全面的保險指南書籍重點　　醫療保健、保險、風險管理名人推薦　　朱國鳳｜財經專欄作家　　余家榮｜「效率理財王」版主、理財作家　　吳慶明｜保險經紀人　　張國文｜保險瘋子


	目錄序　保險是什麼？前言　資訊不對等，就用知識來消弭 Part1　保險入門，觀念篇 01為什麼不買保險的人是笨蛋？ 02買保險之前，建立正確的觀念 03如何找到合適的保險業務員？ 04不用成為保險專家，也能規劃出好保單的祕訣 05一定要知道的「瞻前顧後」保險規劃心法 06社會新鮮人怎麼買保險？ 07保險就是保險，定存就是定存，不要搞混了 08別等到生病了才想到保險 09保險不是有賠就好，保障足夠才是重點！ Part2　從看懂保單開始 01看懂要保書的三大部分 02填寫要保書的注意事項 03投保前必懂，要保書的告知項目這樣看 04投保前有住院病史，該如何告知？ 05想讓誰當受益人是你的權利，不是保險公司說了算 06同志結婚後，保險怎麼辦？ 07自然保險費與平準保險費 08保險不是今天買明天賠？淺談「等待期」 09買保險記得看條款！保險商品條款查詢方法 10什麼是「審閱期」？什麼是「契約撤銷權」？ 11核保醫學跟臨床醫學的不同 Part3　壽險、失能險、意外險 01買儲蓄險之前，先問自己四個問題 02投保定期險必須注意的重點 03壽險不是為了自己，而是為了家庭 04現在還年輕，不需要壽險？ 05沒有收入的人需要壽險嗎？ 06不可不知的意外險基本觀念 07扭傷，意外險會理賠嗎？ 08為什麼需要失能險？ Part4　醫療險與實支實付全攻略 01父親中風了？我的親身經歷 02洗腎有什麼保險可以理賠？ 03重大疾病、重大傷病、特定傷病的差別 04「重大疾病險」全攻略 05癌症，該選「重大疾病險」還是「癌症險」？ 06如何選擇實支實付醫療險？ 07全民健保什麼不給付？何謂自費項目 08只有實支實付，才有收據正副本的問題 09實支實付，目前最多3+1張 10實支實付要保多少才足夠？ 11實支實付的「雜費」限額，是固定的嗎？ 12醫療實支跟意外實支，有什麼不同？ Part5　長照險與新生兒怎麼保 01我需要買長期照顧險嗎？ 02投保前必懂，長照險告知事項 03幫小孩買保險之前，你自己保險了沒？ 04新生兒保險規劃重點 Part6　汽車、旅遊保平安 01汽車保險怎麼保？ 02強制汽車責任保險的二三事 03超額責任險是什麼？你一定要知道的汽車保險 04車禍受傷，務必當日就醫！ 05為什麼保費又變貴了？教你計算車險保費 06弄懂汽車折舊，幫你省下二十萬！ 07旅平險的基本知識與投保重點 Part7　保險之後的疑難雜症 01保單不見了，怎麼辦？找出全部保單的流程 02保險理賠分成這三種 03「既往症」一定不會理賠？ 04保險公司拒賠，可先找金融評議中心申訴 05保險公司說要簽同意書才理賠，而且只賠這次？ 06保險理賠同意書，不要隨便亂簽！ 07你一定要知道的保險帝王條款 08保險可以借錢？你該知道的保單貸款 09保單買很多年，要繼續繳嗎？淺談「沉沒成本謬誤」 10保險費繳不出來怎麼辦？教你八個方法！ 11超過時間沒繳保費，保單會怎樣？ 12超過寬限期，還沒繳保費，保單會怎樣？ 13保險費年繳、半年繳、季繳和月繳的差別 14想要減額繳清？這些事情你得知道 15什麼時候可以減額繳清？ 16為什麼保險主約，不該輕易「減額繳清」？ 17為什麼我的保單沒有解約金？淺談「脫退率」 18診所不行！要在醫院才會賠門診手術？ 19健保227手術和226處置的差別 20你的手術不是保險公司的手術？