個人理財：流程與案例

本書全面系統地講解了個人和家庭在理財中所涉及的理財規劃基礎知識與基本技能，講述了理財目標的分析和評價、理財方案的制訂和實施、理財產品的選擇與使用和理財規劃的具體步驟等。
 
本書內容設計與國際註冊理財規劃師的教育要求相接軌，結合中國國情增加了有關新政策、法律法規、新知識資料且應用大量理財案例講解中國公眾關心的理財熱點、難點問題，如住房、養老、財富傳承等，並給出理財建議。適合金融專業師生或者理財規劃師和有理財需求的個人使用。

作者簡介


 
引子
 
前言
 
教學建議
 
第1章 個人理財概論 /  1
 
本章提要 /  1
 
重點和難點 /  1
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：以中國建設銀行為例 /  2
 
1.1 個人理財的歷史發展 /  3
 
1.2 個人理財定義 /  5
 
1.3 個人理財準則 /  6
 
1.4 個人理財相關制度 /  7
 
1.5 個人理財理論基礎 /  12
 
本章小結 /  22
 
習題 /  22
 
附錄1A 投資房產租售養老決策案例 /  23
 
附錄1B 個人帳戶養老金計發月數表 /  35
 
第2章 個人理財流程 /  36
 
本章提要 /  36
 
重點和難點 /  36
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：理財流程 /  36
 
2.1 概述 /  37
 
2.2 確立和界定與客戶之間的關係 /  38
 
2.3 收集客戶資訊，明確客戶的理財需求和目標 /  44
 
2.4 分析和評估客戶財務狀況 /  48
 
2.5 向客戶提出綜合理財規劃方案 /  49
 
2.6 執行個人理財方案 /  54
 
2.7 監控個人理財方案的執行，調整理財方案 /  59
 
本章小結 /  64
 
習題 /  64
 
第3章 個人財務管理 /  66
 
本章提要 /  66
 
重點和難點 /  66
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：財務報表製作 /  66
 
3.1 概述 /  67
 
3.2 基本原則 /  68
 
3.3 個人財務報表的編制 /  69
 
3.4 個人財務分析 /  82
 
本章小結 /  91
 
習題 /  91
 
案例分析 /  92
 
第4章 貨幣的時間價值 /  93
 
本章提要 /  93
 
重點和難點 /  93
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：貨幣的時間價值 /  93
 
4.1 概述 /  94
 
4.2 理財規劃目標 /  95
 
4.3 理財規劃計算 /  97
 
4.4 財務計算工具 /  103
 
4.5 貨幣的時間價值在理財規劃中的應用 /  113
 
本章小結 /  115
 
習題 /  115
 
附錄4A 複利終值係數表 /  116
 
附錄4B 複利現值係數表 /  116
 
附錄4C 普通年金終值係數表 /  117
 
附錄4D 普通年金現值係數表 /  117
 
第5章 投資規劃 /  118
 
本章提要 /  118
 
重點和難點 /  118
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：投資規劃及資產配置方案 /  118
 
5.1 概述 /  119
 
5.2 投資產品 /  119
 
5.3 客戶風險特徵 /  138
 
5.4 投資規劃流程 /  141
 
本章小結 /  143
 
習題 /  144
 
案例分析 客戶王先生基金投資案例 /  144
 
第6章 保險規劃 /  149
 
本章提要 /  149
 
重點和難點 /  149
 
引導案例 一生需要的數張保單 /  149
 
6.1 概述 /  150
 
6.2 保險種類 /  158
 
6.3 保險規劃程式 /  168
 
本章小結 /  175
 
習題 /  176
 
第7章 稅收規劃 /  177
 
本章提要 /  177
 
重點和難點 /  177
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：稅收規劃 /  177
 
7.1 概述 /  179
 
7.2 稅收規劃的基本內容、原則及步驟 /  188
 
7.3 稅收規劃的基本方法 /  193
 
7.4 稅收規劃實務 /  196
 
本章小結 /  202
 
習題 /  202
 
附錄7A 工資薪金個人所得稅稅率表 /  203
 
第8章 退休規劃 /  204
 
本章提要 /  204
 
重點和難點 /  204
 
引導案例 張建國先生養老金資產配置案例：退休規劃 /  204
 
8.1 概述 /  205
 
8.2 養老金供應分析 /  206
 
8.3 養老金需求分析 /  218
 
本章小結 /  224
 
習題 /  225
 
案例分析 個人理財規劃 /  226
 
第9章 遺產規劃 /  228
 
本章提要 /  228
 
重點和難點 /  228
 
引導案例 《中華人民共和國民法典》“繼承編”八大亮點 /  228
 
9.1 概述 /  230
 
9.2 遺產繼承 /  232
 
9.3 家族信託 /  237
 
9.4 家族辦公室 /  241
 
9.5 家族基金會和慈善安排 /  248
 
9.6 人壽保險 /  253
 
9.7 遺產規劃程式 /  254
 
本章小結 /  262
 
習題 /  262
 
第10章 綜合理財案例：建行客戶張建國先生養老金資產配置案例 /  264
 
本章提要 /  264
 
案例目錄 /  265
 
10.1 養老金資產配置案例：以中國建設銀行為例 /  266
 
10.2 案例分析 /  269
 
附錄10A 張建國家庭退休規劃目標表 /  311
 
附錄10B 工資薪金個人所得稅稅率表 /  311
 
附錄10C 建設銀行北京地區理財產品發行情況匯總 /  312
 
附錄10D 財務診斷指標 /  312
 
參考答案 /  313
 
參考文獻 /  327