家庭理財十三課

本書從中等收入家庭的立場出發，以客戶立場、個性化定製、伴隨式服務為主線，以國內最早的智能投顧機構理財魔方的業務與資產配置模式作為案例，明確了理財機構的使命與職責，闡述理財活動的基本理念，指明理財服務的核心要素與流程，介紹資產配置與資產選擇的方法，明晰理財過程中適用的服務模式，強調技術因素在理財服務的作用，力求用通俗易懂的方式為廣大理財從業者提供家庭理財的從業指引，同時為中產家庭指明專業化理財的體系與底層邏輯。



馬永諳，國內第一家智能投顧平台理財魔方創始合夥人。經濟學碩士，17年證券從業經驗。基金研究專家。國內最早的基金評級體系銀河證券基金評價系統的創建人。參與創立國內第一家MOM私募萬博兄弟資產管理公司，任總裁，參與設計和管理中國第一支MOM和FOF私募基金。曾任銀河證券基金研究總監、民生證券研究所副所長。

序言 / 1
前言我們在做什麼？為什麼做這些？ / 1
第一部分客戶立場課 “危險”的中產家庭 / 
一、“平成流浪漢”與階層下流 / 
二、“平成流浪漢”的悲劇距離我們並不遙遠 / 
三、財富結構失衡，財務現狀並不樂觀 / 
四、兩端擠壓，未來堪憂 / 第二課合理理財，賺到該賺到的錢 / 
一、在理財裡，你比別人多出來的是什麼？ / 
二、真正的資源，是我們人人都具備但卻並不在意的東西 / 
三、運用自己的資源，賺到該賺到的錢 / 

第二部分個性化定制第三課規劃好資產的核心與“衛星” / 
一、瞭解家庭中的無目標理財與有目標理財 / 
二、無目標理財是家庭理財的核心 / 
三、有目標理財是家庭理財的“衛星” / 第四課如何衡量自己的風險承受能力？ / 
一、 什麼是風險？ / 
二、 如何衡量自己的風險承受能力？ / 第五課有目標理財如何規劃？ / 
一、 中產家庭建立有目標理財的必要性 / 
二、類有目標理財——與人生目標掛鉤的心理帳戶 / 
三、第二類有目標理財——大致知道期限，但不知道具體用途 / 第六課什麼是資產配置？ / 
一、 資產配置的介紹 / 
二、 經典的資產配置方法 / 
三、 理財魔方的主動全天候策略 / 
四、附文 / 第七課如何選擇靠譜的資產？ / 
一、合理的資產需要正規的生產、銷售機構 / 
二、以理財魔方為例，如何確認一個理財機構的合法性？ / 第八課公募基金——中產家庭理財品種 / 
一、 瞭解公募基金 / 
二、如何選擇公募基金？ / 第九課保險——家庭財富的“安全繩” / 
一、補充保險的必要性 / 
二、什麼是好的保險規劃服務？ / 第十課為什麼理財需要“定制”？ / 
一、理財的過程和治病很相似 / 
二、投資顧問相當於一個“理財醫院” / 
三、定制：良好的理財服務必須滿足的條件 / 

第三部分伴隨式服務第十一課信任感是理財服務成功的基礎 / 
一、 對市場的信任感 / 
二、 對理財機構的信任感 / 
三、 信任的建立與維護 / 第十二課持續的伴隨式服務是理財成功的關鍵 / 
一、 理財中情緒管理的價值 / 
二、 情緒的外在表現與影響 / 
三、 如何引導投資者回歸理性？ / 
四、市場變動過程中理財魔方的伴隨式服務內容 / 
五、附文 / 第十三課人工智慧技術是實現低成本高品質理財服務的
重要手段 / 
一、 高品質理財服務門檻高且稀缺 / 
二、人工智慧技術把個性化服務與低價格成本完美結合 / 
三、人工智慧技術在理財服務中的應用——以理財魔方為例 / 
四、附文 / 
後記在這樣一個歡笑的時刻，讓我們談談理想！ /

馬永諳，國內家智能投顧平臺理財魔方創始合夥人。經濟學碩士，17年證券從業經驗。基金研究專家。國內早的基金評級體系銀河證券基金評價系統的創建人。參與創立國內家MOM私募萬博兄弟資產管理公司，任總裁，參與設計和管理中國支MOM和FOF私募基金。曾任銀河證券基金研究總監、民生證券研究所副所長。