財務幸福簡明指南：77天點亮富足生活

《財務幸福簡明指南》是一本幫助你逐步打造財務幸福生活的互動式指南，77天每天提供1個財務小秘籍的形式節奏輕巧，內容鮮活有趣、互動性強。另有延伸閱讀部分，提供適合中國讀者的個人理財工具箱，如五險一金的實用知識，企業年金計劃、指數年金介紹等。

 

其中，互動章節結合個人具體問題，具體分析，不落窠臼。本書將帶領讀者展開一次互動旅程，從三個層次幫助讀者建立健康的財務觀念，實現財務幸福：

 

引導讀者探察自己的財務觀念；

 

講解簡單的理財知識；

 

提出簡單易行的實操方法。

 

值得注意的是，作者通篇所提倡的“財務幸福”，並不是鼓勵我們去追求超常的投資回報，而是要擁有足夠的經濟實力去過我們想要的生活。而對於什麽是我們想要的生活，作者在本書結尾為此提供了一個最佳注解：如果你白天做自己喜歡的事，晚上和你所愛的人們共度良宵，那麽你的生活是富足（rich）的——哪怕你並不富裕（rich）。

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目　　錄

目錄

序 / I

 

 

 

第1天　千里之行，始於足下 / 1

 

第2天　不容失敗的財富積累之旅 / 3

 

第3天　羅列願望清單 / 5

 

第4天　認清自身的五個關鍵弱點 / 7

 

第5天　兩條通用的理財建議 / 10

 

第6天　善用覆利：以錢生錢 / 13

 

第7天　警惕本能的消費沖動 / 15

 

七天小結（Day 1~7） / 19

 

 

 

第8天　你有多幸福？ / 21

 

第9天　對抗享樂適應征 / 23

 

第10天　列出財務煩惱清單 / 25

 

第11天　將債務控制在限度 / 27

 

第12天　回顧過去的理財舉措 / 30

 

第13天　把握住可控因素 / 32

 

第14天　謹記簡投資法則 / 34

 

七天小結（Day 8~14） / 41

 

 

 

第15天　追憶逝去的幸福時光 / 43

 

第16天　越活越通透 / 45

 

第17天　理清固定生活開支 / 47

 

第18天　為可能的失業未雨綢繆 / 49

 

第19天　如何應對長期失業？ / 51

 

第20天　家庭理財教育 / 56

 

第21天　洞察個人的金錢觀念 / 58

 

七天小結（Day 15~21） / 61

 

 

 

第22天　克服使我們獵而不獲的本能 / 63

 

第23天　降低固定生活開支 / 66

 

第24天　總結成功者的特質 / 74

 

第25天　養成良好的儲蓄習慣 / 76

 

第26天　幸福的潮起潮落 / 79

 

第27天　審視金錢與幸福的關系 / 81

 

第28天　充分利用人力資本 / 84

 

七天小結（Day 22~28） / 87

 

 

 

第29天　你是否是家庭頂梁柱？ / 89

 

第30天　認清保險的本質 / 91

 

第31天　為自己上保險 / 97

 

第32天　優化你的保單 / 99

 

第33天　評估過往的重大開銷 / 102

 

第34天　羅列未來可能的重大支出 / 104

 

第35天　延長消費幸福感 / 106

 

七天小結（Day 29~35） / 109

 

 

 

第36天　不能承受的汽車消費之重 / 111

 

第37天　買車的基本原則 / 113

 

第38天　獲取信用評分 / 115

 

第39天　提升信用評分 / 119

 

第40天　開啟財務生活的自動模式 / 122

 

第41天　有效管理日常現金 / 125

 

第42天　跑贏稅收和通貨膨脹 / 128

 

七天小結（Day 36~42） / 131

 

 

 

第43天　是否要成為持有人？ / 133

 

第44天　統計你的資產和負債 / 135

 

第45天　理財生命周期 / 138

 

第46天　瞄準長期財務目標 / 141

 

第47天　即刻啟動退休儲蓄 / 143

 

第48天　想象完美的退休時光 / 145

 

第49天　確定退休儲蓄目標金額 / 148

 

七天小結（Day 43~49） / 153

 

 

 

第50天　需求，願望第二 / 155

 

第51天　警惕房子的誤區 / 157

 

第52天　買房前的財務核對清單 / 160

 

第53天　為孩子提供經濟支持 / 162

 

第54天　為孩子準備終生的經濟禮物 / 164

 

第55天　反思過往的投資經驗 / 166

 

第56天　避免長期投資的重大風險 / 168

 

七天小結（Day 50~56） / 171

 

 

 

第57天　合理設置投資組合 / 173

 

第58天　實現投資多元化 / 175

 

第59天　壓縮投資成本 / 177

 

第60天　降低稅收成本 / 180

 

第61天　遞延納稅的價值 / 183

 

第62天　在正確的賬戶進行正確的投資 / 185

 

第63天　打敗市場，勝算幾何？ / 189

 

七天小結（Day 57~63） / 191

 

 

 

第64天　極簡投資組合策略之一 / 193

 

第65天　極簡投資組合策略之二 / 196

 

第66天　應對瘋狂的股市 / 199

 

第67天　投資組合再平衡 / 201

 

第68天　跳出負利率債券的陷阱 / 203

 

第69天　優先償清債務 / 205

 

第70天　井井有條的財務狀況整理術 / 208

 

七天小結（Day 64~70） / 211

 

 

 

第71天　為他人花錢 / 213

 

第72天　遺產規劃策略 / 214

 

第73天　金錢與情感 / 217

 

第74天　如何雇用理財顧問? / 219

 

第75天　進入財務的良性循環 / 222

 

第76天　挖掘金錢隱含的幸福價值 / 224

 

第77天　後的願望 / 226

 

七天小結（Day 71~77） / 229

 

 

 

致謝 / 231

 

關於作者 / 233

 [美] 喬納森·克萊門茨（Jonathan Clements）

 

 

 

出生於英國倫敦，畢業於劍橋大學，曾在《華爾街日報》供職近20年，在花旗集團有6年的工作經驗，時任花旗個人財富管理財務教育總監。喬納森是HumbleDollar.com網站的創始人、美國的獨立財務咨詢公司之一Creative Planning的顧問委員會和投資委員會成員。此前曾出版過How to Think About Money、The Little Book of Main Street Money等多本個人理財方面的書籍。

 

譯者簡介

黃凡，曾任寧波銀行私人銀行部總經理、德意志銀行（中國）資產與財富管理業務負責人。中國證券市場代投資經理，有20多年國內外資本市場與投資理財的實操經驗。同時具備特許金融分析師（CFA）、國際金融理財師（CFP）、加拿大注冊會計師（CPA）的資格，現為CFA全球教育咨詢委員會成員。英國《金融時報》中文網、《陸家嘴》等雜志的專欄作者，著有《淡定才能富足》《尋找穿越牛熊的股市投資策略》等投資理財專業書籍。